Kredit: goffkein.pro/Shutterstock.com.
Som identifierats av GlobalData, listas de viktigaste tekniktrenderna som påverkar ämnet mobila betalningar nedan.
Betalningsbranschen har historiskt sett lett till framväxten av sedan länge etablerad infrastruktur och affärsmodeller dominerade av betalkort (åtminstone i den utvecklade världen). Men nu håller de på att gå sönder och i vissa fall helt ersättas av mobila betalningstekniker.
Biometri
Biometriska teknologier representerar en uppsättning lösningar som kan bidra till att förbättra mobilbetalningssäkerheten samtidigt som de minskar friktionslager under betalningsprocessen. Biometriska identifierare som fingeravtryck, ansiktsigenkänning och röstigenkänning är svåra för brottslingar att replikera, och detta bör bidra till att minska mängden bedrägerier i händelse av enhetsstöld jämfört med lösenordsbaserad säkerhet. Biometriska lösningsleverantörer som Jumio och Veridium investerar i enkel integration av sina lösningar i mobila betalningsplattformar.
Blockchain
Blockchain-teknik har potential att omvandla betalningar i allmänhet, och dessa fördelar är direkt kopplade till onlinebetalningar. Tekniken innebär skapandet av en digital bokbok som uppdateras i realtid och delas mellan alla deltagare i systemet. Detta möjliggör en hög nivå av förtroende, eftersom alla transaktioner är kända för allmänheten och kan kontrolleras av alla deltagare.
Relaterad
Dessa system är också snabbare och billigare att skicka transaktioner än traditionella betalningssystem eftersom de uppdaterar ”bokföringsboken” elektroniskt. Dessa fördelar pekar mot ett potentiellt betalningssystem som kan konkurrera med och som ett resultat ersätta det mesta av den infrastruktur som elektroniska betalningar idag bygger på.
Centralbanks digitala valutor (CBDC)
Många regeringar är allt mer intresserade av att utveckla sina egna digitala valutor. Detta motiveras främst av finansiell inkludering, förmågan att eliminera kontanter, samt behovet av att skapa alternativ till kryptovalutor och stablecoins. CBDC har potential att underlätta finansiell inkludering för icke-banker genom smartphone-baserade betalningar och banktjänster – särskilt i utvecklingsländer, där populariteten för smartphones är högre än populariteten för kort.
Medan de flesta regeringar sannolikt inte kommer att erkänna kryptovalutor som lagligt betalningsmedel, har kryptovalutor blivit ett alternativ i länder med instabila ekonomier.
Kryptovaluta
Kryptovalutor är den mest populära användningen av blockchain-teknik. Även om de flesta kryptovalutor är kopplade till enbart Bitcoin finns det mer än 9 000 kryptovalutor. Dessa inkluderar stablecoins, sekretessmynt, verktygstokens, säkerhetstokens och mer. inkluderar – alla har olika funktioner och egenskaper. Till exempel är Ethereum huvudplattformen för decentraliserade finansiella applikationer och icke-bearbetande tokens (NFT).
Acceptansen av kryptovalutor är fortfarande begränsad på grund av deras volatilitet och förbud i många länder. Konsumenter som vill använda kryptovalutor har dock kunnat ta sig in på marknaden genom utbytesplattformar som Coinbase, Binance och Luno.
Dataanalys
Betalningsföretag är redan väl medvetna om den potentiella kraften i att använda kundinformation. Datahantering, säkerhet och tillgång till information är alla kritiska frågor för finansiella tjänsteföretag, såväl som att vara ett regulatoriskt centrum, samt en praktisk strategi inför bedrägerier och cyberattacker i allmänhet. Precis som i andra branscher tillåter kundinformation som lagras av finansiella tjänster och betalningsleverantörer skapande av anpassade annonser och kundprofiler.
Särskilt inom den mobila betalningsarenan har betalningsinformation kanske den starkaste potentialen, eftersom riktade annonser, erbjudanden och pushnotiser till och med kan överföras till samma enhet som faktiskt gör betalningen vid försäljningsstället (POS). att lämna in förslag i realtid.
Digitala plånböcker
Den växande populariteten för digitala plånböcker beror på att det finns smartphones överallt. Företag som Apple, Google och Samsung har utrustat sina smartphones med digitala plånböcker, och pandemin har accelererat antagandet av digitala plånböcker, eftersom konsumenter har valt bekväma kontaktlösa lösningar som ett “säkert” alternativ till de ständigt minskande kontantbetalningarna.
Digitala plånböcker är lämpliga för offlinebetalningar och finns i en mängd olika format. På de flesta marknader runt om i världen kommer användarens betal- och kreditkort i mobila plånböcker att vara kopplade till plånboken.
Machine Learning (ML)
ML, en av de sju artificiell intelligens (AI)-teknologier, används främst i betalningar för att förbättra upptäckt och förebyggande av bedrägerier. Detta är den mest omedelbara tillämpningen av tekniken och hjälper till att överbrygga gapet mellan datasäkerhet och kundbekvämlighet med historiskt etablerad bedrägerihantering. Dessa tekniker möjliggör autentisering baserad på dynamisk igenkänning av konsumenternas användningsmönster, vilket gör transaktioner säkrare och snabbare.
Realtidsbetalningar (RTP)
RTP tillåter realtidstransaktioner mellan bankkonton, vilket erbjuder en snabbare och billigare betalningsmetod än kortbaserade betalningar. Dessa tjänster kan användas för transaktioner mellan konsumenter eller företag, och de används oftast för peer-to-peer (P2P) betalningar och fakturabetalningar.
De flesta RTP-system är begränsade till interna transaktioner, vilket innebär att även om de slår de flesta transaktioner både vad gäller hastighet och kostnad, kan de inte helt ersätta internationella kortsystem. Men vi börjar nu se att dessa system går utanför geografiska gränser, särskilt genom TIPS-systemet som bygger på SEPAs ramverk för omedelbar kreditöverföring i Europeiska Unionen.
Tokening
Tokening gör att kortuppgifter som lagras i digitala plånböcker kan ersättas med en engångs “token” vid betalningstillfället, vilket förhindrar att konsumentdata utsätts för bedragare och till och med handlare under transaktioner. Denna teknik är nu industristandarden för digitala plånböcker.
Den utbredda användningen av denna teknik har haft två stora effekter på marknaden. Först satte det plånboksleverantörer som Apple och Google under kontroll av betalningsregulatorer. För det andra är känslig information koncentrerad i händerna på plånboksägare.
5G
5G sprids långsamt i olika länder och mobiltillverkare som Apple och Huawei gör redan en del smartphones redo för 5G. Det kan dock ta upp till 2025 innan 5G blir tillgängligt globalt. När den är klar förväntas 5G-mobiltekniken tredubbla 4G-datahastigheterna.
Detta steg i hastighet kommer att göra mobila betalningar snabbare och generellt förbättra kundupplevelsen. Detta kommer att bidra till att minska smärtpunkterna i samband med komfort som kan få bilen att lämna. Tekniken förväntas också utöka tillgången till Internet inom landet, vilket ger landsbygdsbefolkningen tillgång till molnbaserad mobil betalningsteknik.
Detta är ett redigerat utdrag Mobilbetalningar – tematisk Forskningsrapport utarbetad av GlobalData Thematic Research.
