Höghastighetsverksamhet kännetecknas av högfrekventa, högvolymer och användarvänliga betalningar. Medan onlineplattformar har gjort snabba betalningar enklare, har tillkomsten av UPI:er omdefinierat hastigheten på onlinebetalningar genom att förändra spelet, samtidigt som acceptansen av lågkostnadstransaktioner har ökat. Realtidsbetalningar stimuleras av många användningsområden, såsom börsintroduktioner, eRupi, kontaktlösa betalningar och köp nu, betalning i senare modeller. Framväxten av digitala betalningsförmedlare har stört den traditionella betalningsindustrin och framstått som det föredragna alternativet i både P2P- och P2M-segmenten.
Det finns dock högre risker förknippade med sådana transaktioner på grund av den höga hastigheten och frekvensen av sådana betalningar. Övergången till digitala betalningar framhävs av dess användbarhet och positiva användarupplevelse. Därför är den största utmaningen i höghastighetsoperationer att genomföra nödvändig forskning utan att påverka kundupplevelsen. Otillåtna transaktioner, identitetsmanipulation och bedrägerier är några av de vanligaste problemen. Av dessa är otillåtna transaktioner ett av våra huvudproblem och är anledningen till en noggrann hantering av risker på debetsidan. På kreditsidan är bedrägliga bedrägerier ett stort problem.
Behovet av FRM och beslutsfattande i realtid
Med förväntan på snabba operationer från början till slut inom några sekunder bör bedrägeribedömning och beslutsfattande i realtid, hastighetskontroller och inspektioner utföras på millisekunder. För banker kompliceras denna begränsning ytterligare av det stora antalet kanaler genom vilka data måste konsolideras inom en snar framtid. Vanligtvis kan en bank hantera lacker av sådana transaktioner på några minuter, vilket förvandlas till en blixtsnabb analys för varje transaktion. De gamla FRM:erna som gjorde bank-till-bank-överföringar tog tid, eftersom varje system var tvungen att sprida data mellan kanaler i realtid och genomgå nödvändiga kontroller. Idag tar verifieringsprocessen från början till slut några millisekunder.
Tekniken har hjälpt till att öka omfattningen av realtidstransaktioner, och den måste användas för att överbrygga gapet mellan höghastighetsoperationer och riskminskning. Big Data, maskininlärning, djupinlärning och automatisering är några av nyckelteknologierna som möjliggör höghastighetsanalys och drift av risker i realtid. Optimala regler som stöder teknisk operativ erfarenhet och hastighetskontroller stöds ytterligare av självstudier.
Tekniken används i tre aspekter när man bedriver relevant forskning. Dessa är:
Säkerhet på enhetsnivå: Idag sker billiga transaktioner på nätet huvudsakligen via mobiltelefoner. Därför är information om enhetssäkerhet och noggrannhet i geolokaliseringen viktig. Som ett resultat av detta lägger tredjepartskanaler, banker och betaltjänstleverantörer stor vikt vid enhetsinformation. Enhetens säkerhet har också dykt upp som det föredragna verktyget för autentisering. Snabbt framväxande biometri som det föredragna sättet för autentisering är också baserade på enhetssäkerhet.
Online transaktionsbearbetning (OLTP): In-memory OLTP är ett program som stöder driftbaserade applikationer. OLTP tillhandahåller två grundläggande krav för hastighetskontroller, atomicitet och parallellitet. Även om atomicitet säkerställer att operationen inte kommer att klara de erforderliga kontrollerna utan att ett enda steg tas, förhindrar parallellitet mer än en användare från att ändra data samtidigt. Andra kontroller och balanser i OLTP, såsom nukleär status och decentralisering, gör det möjligt för betalningsansökan att minska riskerna i höghastighetsoperationer. Med ökade handelsavgifter och möjligheten att lösa i realtid nära handlaren, kan en bättre användarupplevelse tillhandahållas för handlare vars handlartransaktioner är godkända.
Offline saldominne: Med anslutningsproblem uppmuntrar regeringen offlinetransaktioner där användaren kan registrera eller blockera ett visst belopp. Detta belopp debiteras sedan för varje efterföljande transaktion utan att behöva träffa huvudbanken eller genom att minska exponeringen av hela kontot för transaktioner med lågt värde i realtid. Det här läget erbjuder den säkraste metoden för transaktioner med hög hastighet, eftersom riskhantering sker vid punkten då användaren blockeras/markeras för betalningar med lågt värde. Detta minimerar behovet av att genomföra inspektioner för varje transaktion, vilket minskar analysbördan för varje köp.
Idag har avancerad teknik minskat chanserna för mänskliga attacker i mitten till en virtuell sällsynthet. Den största risken vi står inför är ett bristfälligt intresse för information eller användarsäkerhet på basnivå. Med tanke på den ökande uppkomsten av digitala betalningar för att ge transparens och underlätta användarupplevelsen, måste vi fokusera på att utbilda användare om säkerhetsprotokoll, inte dela kortuppgifter, kontouppgifter, OTP:er och varje transaktionsautentiseringsmetod, och uppdatera deras enhetsinformation.
(Guhan Muthusamy, medgrundare och mjukvaruarkitekt för Mindgate Solutions)
